Imagine isto: um comprador está navegando on-line e acrescenta algo um pouco caro ao seu carrinho. É um item que eles realmente gostariam de ter, mas não é bem uma necessidade. Eles chegam tão perto de concluir sua compra, mas há algo que os impede - é uma despesa muito grande neste momento.
Isto vai e vem até que talvez eventualmente eles o comprem, ou talvez termine com o maior medo de todo varejista on-line - elesabandonam seu carrinho.
Mas e se eles não tivessem que pagar o preço total por esse item? Pelo menos, não todos de uma só vez.
É aí que entram serviços como Buy Now, Pay Later (BNPL).
O que é comprar agora, pagar depois?
O BNPL é um sistema de pagamento que dá ao cliente um empréstimo a curto prazo, permitindo que ele compre o item enquanto paga apenas uma parte inicial do preço total fora do bolso. Então o restante dos pagamentos será feito em parcelas ao longo do tempo.
O BNPL também é freqüentemente referido como "Pague em Quatro", pois esses tipos de serviços geralmente envolvem um total de quatro pagamentos iguais que somam o montante total. Estes podem ser pagamentos quinzenais ou mensais, dependendo do serviço. A Klarna é conhecida especificamente por oferecer uma opção de "pagamento em 30 dias", que permite aos compradores experimentarem o item por um período antes de precisarem pagar por ele.
Quando o comprador concorda com o plano de pagamento BNPL, ele tem que fornecer suas informações de cartão de débito ou crédito e os pagamentos restantes serão faturados automaticamente até que o valor total do item, acrescido de quaisquer taxas acumuladas, seja pago.
Como Comprar Agora, Pagar Depois Funciona?
Existem vários serviços BNPL populares atualmente disponíveis para os compradores, tais como Affirmar, Afterpay e Klarna. Cada um deles trabalha de forma semelhante, mas tem suas próprias distinções.
Normalmente, o processo é assim:
- Quando os compradores vão ao check-out on-line, eles verão uma opção de pagamento em parcelas de um BNPL ou pay-in-four provider.
- Se eles escolherem esta opção, terão que preencher um pequeno formulário que pedirá seu nome, informações de contato, detalhes bancários e possivelmente seu número de segurança social. Usando esta informação, o provedor executará uma verificação de crédito suave. Isto não afetará sua pontuação de crédito. O provedor fornecerá uma aprovação ou negação quase imediatamente. Estes tipos de serviços são conhecidos por aprovar o BNPL para compradores mesmo que tenham uma pontuação de crédito mais baixa.
- Será oferecido ao comprador um plano de pagamento, geralmente pay-in-four, que requer pagamentos mensais ou quinzenais e o primeiro pagamento imediato. Por exemplo, se a compra sair para $400, eles pagarão $100 de vez em quando e depois mais três pagamentos de $100. Os planos de pay-in-four geralmente não cobram juros e os pagamentos são retirados diretamente do banco do cliente, de modo que não há receio de incorrer em taxas de atraso.
Os varejistas que oferecem serviços BNPL no checkout pagam aos fornecedores para usar seu serviço. Normalmente, o fornecedor deterá uma pequena porcentagem de cada compra e dará o restante do valor devido ao varejista. Com este acordo, o varejista perderá uma pequena quantia de cada venda, mas provavelmente receberá mais vendas ao longo do tempo. A capacidade de pagar em parcelas dá aos compradores uma oportunidade maior de fazer compras maiores.
Como comprar agora, pagar depois pode beneficiar seus clientes
Anteriormente, os compradores realmente tinham apenas algumas opções limitadas de compra. Eles podiam pagar em dinheiro, colocá-lo em cartões de crédito ou usar os serviços de layaway que alguns varejistas oferecem.
O BNPL abre muitas portas para aqueles que têm menos mesadas em dinheiro. Pagar US$ 160 por um novo par de sapatos pode ser completamente inviável para muitas pessoas. Mas pagar 40 dólares a cada duas semanas? Isso é viável.
É fácil ver o que os profissionais são para os compradores:
- Aumento do poder aquisitivo
- Flexibilidade de pagamento
- Conveniência
- Maior controle de gastos e orçamento
- Planos de pagamento simples e transparentes
Uma melhor experiência de compra para seus clientes significa mais vendas conquistadas para seu negócio. De acordo com Afterpay, os varejistas experimentam um aumento de 11% nas margens de lucro quando comparados com as vendas pré-pagas.
Klarna apresenta benefícios similares, relatando um aumento de 41% no valor médio do pedido e um aumento de 30% nas taxas de conversão.
Desvantagens potenciais de comprar agora, pagar depois
Como em qualquer serviço novo, há alguns riscos potenciais a considerar antes de avançar com a implementação dos serviços BNPL.
Taxas elevadas para fornecedores
Como dito anteriormente, os varejistas que optarem por oferecer um recurso BNPL a seus compradores perderão uma parte de cada compra para o prestador de serviços. Esta taxa pode chegar a 8%, o que é superior às opções tradicionais como cartões de débito ou de crédito.
Além disso, se o comprador optar por devolver um item pelo qual usou um plano BNPL para pagar, o varejista não terá essa taxa de fornecedor devolvida a ele. Isto equivale a uma perda total para cada item devolvido - isso pode realmente somar!
Questões de integração
Dependendo do fornecedor escolhido, pode ser difícil integrar e manter esta nova opção de pagamento em sua plataforma de compras on-line. Adicionar um novo recurso significa mais uma coisa que pode dar errado ou ser potencialmente difícil de usar para o comprador.
Reza sobre os compradores de baixa renda
Um dilema ético comum para aqueles que oferecem planos de pagamento BNPL é que você está essencialmente encorajando os compradores a gastar dinheiro que eles não têm. Os serviços da BNPL apelam particularmente para aqueles que não têm muita renda dispensável, e isto pode se dar como uma oração sobre os compradores de baixa renda.
Como os prestadores de serviços só realizam verificações de crédito em condições favoráveis quando aprovam empréstimos, existe o risco de que o comprador não seja capaz de pagar pagamentos futuros. Isto pode levar a taxas de descoberto e outros problemas potenciais para o cliente.
Como varejista, é importante que você fique de olho em Buy Now, Buy Later trends para que possa se manter informado e tomar as melhores decisões para o seu negócio.
Comprar agora, pagar depois é o passo certo para o seu negócio?
É fácil ver por que os consumidores estão interessados nas opções BNPL, mas será que implementá-las é a escolha certa para você?
Bem, a BNPL pode levar ao aumento das vendas, taxas de conversão mais altas e até mesmo melhorar a experiência de compra do cliente. Depende de você se quiser incorrer nos riscos potenciais. Para alguns varejistas, as taxas do fornecedor e os custos de integração valem os benefícios. Para outros, as opções de pagamento tradicionais como cartões de débito e crédito são tudo o que eles precisam.
Como varejista, é importante que você fique de olho nas tendências Buy Now, Buy Later, para que possa se manter informado e tomar as melhores decisões para o seu negócio.
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