Stellen Sie sich vor: Ein Kunde stöbert im Internet und legt etwas Teures in seinen Einkaufswagen. Es ist ein Artikel, den er wirklich gerne hätte, der aber nicht unbedingt notwendig ist. Sie sind kurz davor, den Kauf abzuschließen, aber irgendetwas hält sie davon ab - die Kosten sind im Moment einfach zu hoch.
Dieses Hin und Her geht so lange weiter, bis sie es vielleicht doch kaufen, oder es endet mit der größten Angst eines jeden Online-Händlers - siebrechen ihren Einkaufswagen ab.
Aber was wäre, wenn sie nicht den vollen Preis für diesen Artikel zahlen müssten? Zumindest nicht alles auf einmal.
Hier kommen Dienste wie Buy Now, Pay Later (BNPL) ins Spiel.
Was ist "Jetzt kaufen, später bezahlen"?
BNPL ist ein Zahlungssystem, bei dem der Kunde einen kurzfristigen Kredit erhält, der es ihm ermöglicht, den Artikel zu kaufen und dabei nur einen ersten Teil des vollen Preises aus eigener Tasche zu bezahlen. Die restlichen Zahlungen werden dann in Raten über einen längeren Zeitraum geleistet.
BNPL wird oft auch als "Pay in Four" bezeichnet, da diese Art von Dienstleistungen in der Regel vier gleiche Zahlungen umfassen, die sich zum Gesamtbetrag addieren. Dabei kann es sich je nach Dienstleistung um zweiwöchentliche oder monatliche Zahlungen handeln. Klarna ist vor allem dafür bekannt, dass es eine "30-Tage-Zahlung" anbietet, die es den Kunden ermöglicht, den Artikel eine Zeit lang zu testen, bevor sie ihn bezahlen müssen.
Wenn der Käufer dem BNPL-Zahlungsplan zustimmt, muss er seine Debit- oder Kreditkartendaten angeben, und die verbleibenden Zahlungen werden automatisch in Rechnung gestellt, bis der gesamte Artikelbetrag zuzüglich aller anfallenden Gebühren bezahlt ist.
Wie funktioniert "Jetzt kaufen, später bezahlen"?
Derzeit gibt es mehrere beliebte BNPL-Dienste wie Affirm, Afterpay und Klarna, die den Kunden zur Verfügung stehen. Jeder von ihnen funktioniert ähnlich, hat aber seine eigenen Besonderheiten.
Normalerweise läuft der Prozess folgendermaßen ab:
- Wenn Kunden online zur Kasse gehen, sehen sie eine Option zur Ratenzahlung bei einem BNPL- oder Pay-in-four-Anbieter.
- Wenn sie sich für diese Option entscheiden, müssen sie einen kurzen Antrag ausfüllen, in dem sie ihren Namen, ihre Kontaktdaten, ihre Bankverbindung und möglicherweise ihre Sozialversicherungsnummer angeben müssen. Anhand dieser Informationen führt der Anbieter eine weiche Kreditprüfung durch. Dies hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit. Der Anbieter gibt fast sofort eine Zusage oder Absage. Diese Art von Diensten ist dafür bekannt, dass sie BNPL-Kunden auch dann bewilligen, wenn diese eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.
- Dem Käufer wird ein Zahlungsplan angeboten, in der Regel mit vier Raten, die entweder monatlich oder zweiwöchentlich zu zahlen sind, wobei die erste Rate sofort zu zahlen ist. Wenn sich der Kauf beispielsweise auf 400 $ beläuft, zahlt er jetzt 100 $ und dann drei weitere Zahlungen von 100 $. Bei Pay-in-four-Tarifen werden in der Regel keine Zinsen berechnet, und die Zahlungen werden direkt von der Bank des Kunden eingezogen, so dass keine Verzugszinsen zu befürchten sind.
Einzelhändler, die BNPL-Dienste an der Kasse anbieten, bezahlen die Anbieter für die Nutzung ihres Dienstes. In der Regel behält der Anbieter einen kleinen Prozentsatz jedes Kaufs ein und gibt den Rest des geschuldeten Betrags an den Einzelhändler weiter. Auf diese Weise verliert der Einzelhändler bei jedem Verkauf einen kleinen Betrag, wird aber im Laufe der Zeit wahrscheinlich mehr Umsatz machen. Die Möglichkeit, in Raten zu zahlen, gibt den Käufern mehr Gelegenheit, größere Einkäufe zu tätigen.
Wie "Jetzt kaufen, später bezahlen" Ihren Kunden zugute kommen kann
Zuvor hatten die Käufer wirklich nur ein paar begrenzte Kaufoptionen. Sie konnten entweder in bar bezahlen, mit Kreditkarte zahlen oder die von einigen Einzelhändlern angebotenen "Layaway"-Services nutzen.
BNPL öffnet viele Türen für diejenigen, die weniger Geld zur Verfügung haben. 160 Dollar für ein neues Paar Schuhe zu bezahlen, kann für viele Menschen völlig unrealistisch sein. Aber alle paar Wochen 40 Dollar zu bezahlen? Nun, das ist machbar.
Es ist leicht zu erkennen, was die Vorteile für die Käufer sind:
- Gesteigerte Kaufkraft
- Flexibilität bei der Bezahlung
- Bequemlichkeit
- Höhere Kontrolle der Ausgaben und der Budgetierung
- Einfache und transparente Zahlungspläne
Ein besseres Einkaufserlebnis für Ihre Kunden bedeutet mehr Umsatz für Ihr Unternehmen. Laut Afterpay verzeichnen Einzelhändler einen Anstieg der Gewinnspanne um 11 Prozent im Vergleich zu Verkäufen vor Afterpay.
Klarna rühmt sich ähnlicher Vorteile und meldet eine 41-prozentige Steigerung des durchschnittlichen Bestellwerts und eine 30-prozentige Steigerung der Konversionsraten.
Mögliche Nachteile von "Jetzt kaufen, später bezahlen
Wie bei jeder neuen Dienstleistung gibt es einige potenzielle Risiken zu bedenken, bevor Sie mit der Einführung von BNPL-Diensten fortfahren.
Hohe Anbietergebühren
Wie bereits erwähnt, verlieren Einzelhändler, die sich dafür entscheiden, ihren Kunden eine BNPL-Funktion anzubieten, einen Teil jedes Kaufs an den Dienstanbieter. Diese Gebühr kann bis zu 8 Prozent betragen und ist damit höher als bei herkömmlichen Optionen wie Debit- oder Kreditkarten.
Wenn der Käufer einen Artikel zurückgibt, den er mit einem BNPL-Tarif bezahlt hat, erhält der Einzelhändler die Anbietergebühr nicht zurück. Dies bedeutet einen Gesamtverlust für jeden zurückgegebenen Artikel - das kann sich wirklich summieren!
Fragen der Integration
Je nachdem, für welchen Anbieter Sie sich entscheiden, kann es schwierig sein, diese neue Zahlungsoption in Ihre Online-Einkaufsplattform zu integrieren und zu pflegen. Das Hinzufügen einer neuen Funktion bedeutet eine weitere Sache, die schiefgehen oder für den Käufer schwierig zu bedienen sein könnte.
Betet für einkommensschwache Einkäufer
Ein häufiges ethisches Dilemma für diejenigen, die BNPL-Zahlungspläne anbieten, besteht darin, dass Sie die Kunden im Grunde dazu ermutigen, Geld auszugeben, das sie nicht haben. BNPL-Dienste sprechen vor allem diejenigen an, die nicht über ein hohes verfügbares Einkommen verfügen, und das kann so aussehen, als würden sie einkommensschwache Kunden anflehen.
Da die Dienstleister bei der Kreditvergabe nur eine weiche Bonitätsprüfung durchführen, besteht das Risiko, dass der Kunde nicht in der Lage ist, künftige Zahlungen zu leisten. Dies kann zu Überziehungsgebühren und anderen potenziellen Problemen für den Kunden führen.
Als Einzelhändler, ist es ist es wichtig, dass Sie die Trends zum Sofortkauf genau im Auge behalten, damit Sie informiert bleiben und die besten Entscheidungen für Ihr Unternehmen treffen können.
Ist "Jetzt kaufen, später bezahlen" der richtige Schritt für Ihr Unternehmen?
Es ist leicht zu verstehen, warum die Verbraucher an BNPL-Optionen interessiert sind, aber ist deren Einführung die richtige Wahl für Sie?
Nun, BNPL kann zu höheren Umsätzen und Konversionsraten führen und sogar das Einkaufserlebnis der Kunden verbessern. Es liegt an Ihnen, ob Sie die potenziellen Risiken eingehen wollen. Für einige Einzelhändler sind die Providergebühren und Integrationskosten die Vorteile wert. Für andere sind traditionelle Zahlungsoptionen wie Debit- und Kreditkarten alles, was sie brauchen.
Als Einzelhändler ist es wichtig, dass Sie den Trend zum Sofortkauf genau im Auge behalten, damit Sie informiert bleiben und die besten Entscheidungen für Ihr Unternehmen treffen können.
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